近日，中国银行业协会发布《中国银行业金融服务发展报告暨财务公司年鉴》(以下简称报告)，这是中国银行业协会连续第九次发布金融业发展报告。
报告从总体发展、相关监管政策、业务治理、同业合作、业务转型创新、履行社会责任、问题与改进等七个方面系统梳理和总结了2021年中国银行业理财业务转型发展取得的成绩，深入分析了当前面临的挑战和问题，进一步挖掘了未来发展趋势和方向。同时，报告增加了《财务公司年鉴》，从公司概况、发展成就、龙头特色、荣誉之路、行业大事记等方面全面展示了2021年财务公司的发展情况，并在董事长寄语中提出了对行业未来发展的展望。
一、监管政策不断完善，理财公司稳步发展，产品规模稳步增长，净值化转型基本完成。
2021年，除了进一步落实《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的要求，针对财富管理行业发展的新形势，监管部门相继出台了《财富管理公司理财产品销售管理暂行办法》、《关于规范现金管理类理财产品管理的通知》、《财富管理公司理财产品流动性风险管理办法》等。，促进市场健康稳定发展。财富管理公司作为推动财富管理业务快速转型的关键点，将在2021年快速发展。截至2021年底，已批准设立财富管理公司29家，其中开业22家。理财公司整体余额17.19万亿元，同比增长157.72%，市场份额达到59.28%。转型的最后一年，理财产品规模稳步增长，产品的丰富度进一步提升，产品与居民需求的匹配度持续提升。截至2021年底，全国共有301家银行和21家理财公司存在非保本理财产品，剩余余额29万亿元，同比增长12.14%。从新产品来看，开放式产品募集资金占比进一步提升，封闭式理财产品平均期限持续增长。从资金运用来看，债券的配置比例略有下降，但仍是理财产品最主要的配置方向，在非保本理财资金投资的各类资产中占比最高，达到54.5%。从净值转化结果来看，净值型理财产品的存续规模和占比均实现了快速增长。2021年末，净值型理财产品存续规模为26.96万亿元，占比92.97%。
二。监管政策不断完善，指引更加清晰，促进了理财业务的规范和可持续发展。
监管对理财业务的推进和发展方向起着规范和引导作用。2021年，《资产管理产品入门要素第1部分:银行理财产品》作为国内首个与资产管理产品相关的行业标准发布。投资者可以通过理财产品的介绍清楚全面地了解产品信息，客观理性地选择适合自己的产品。此外，《理财公司理财产品销售管理暂行办法》和《理财公司理财产品流动性风险管理办法》进一步落实了投资者权益保护，完善了理财产品销售运作层面的制度规范，促进了理财公司的合规发展。未来财富管理公司的发展将更加规范化、合理化、专业化，推动财富管理业务回归本源，贯彻“受人之托，代客户理财”的理念。
三是转型效果显著，销售服务模式优化，产品体系完善，投研建设加强，科技与金融进一步结合，整体提升客户服务能力。
2021年，在销售端，金融机构积极开拓外部代销渠道，让不成熟的财务公司延伸服务触角，吸引更多母行以外的客户，提高销售效率，扩大理财产品规模；在产品端，金融机构进一步加大“固定收益+”产品布局，打造符合市场需求的创新产品，拉长产品期限，为产品投资提供更广阔的空间，进一步控制流动性风险；在投资端，金融机构一方面搭建大类资产配置体系，提升股权等资产的研究能力，另一方面加强与外部机构的合作，通过资源的引进和互联互通，缓解投研压力，拓宽投研边界，更高效地提升投资能力，满足市场需求。在运营端，加强净值型产品的运营管理能力，从人员、系统等方面不断完善理财业务的运营体系。同时，理财市场集中在理财公司，基本形成了“理财公司为主，商业银行为辅”的发展格局。
四。顺应转型趋势，充分挖掘资产管理机构在不同领域的经验积累和资源禀赋，进一步探索各类机构合作的深度和广度。
在营销方面，代销金融合作已成为金融公司的新趋势。通过代销机构的销售渠道，扩大投资者基础，提升金融产品的影响力，成为业内新发现；在投资方面，金融机构还处于起步阶段。通过外包投资合作模式促进资产配置多元化，可以更好地丰富投资标的，提升投资回报；在投研方面，金融机构可以充分利用券商、基金等机构的投研领域经验，拓展研究广度和挖掘研究深度，为金融业务的差异化发展奠定基础。未来，随着大资产管理机构竞争的深化和投资者需求的进一步多元化，财富管理行业将更加重视财富规划和管理，进一步深化与不同机构的合作，深化资本端投资者的需求挖掘，拓宽资产端投资资产的谱系，提升从资本端到资产端的整体资产管理能力。
5.持续推进营销模式转型，加快产品创新，提升金融科技和数据治理应用。
在营销创新方面，金融机构在积极落实相关政策、加快产品净值化转型的同时，也积极完善营销渠道建设，形成了“代销+直销”的双模式运作。在产品创新方面，在《关于开展养老理财产品试点的通知》和《粤港澳大湾区跨境财富管理试点实施细则》的支持下，金融机构加快推出符合市场需求和客户预期的创新理财产品，逐步推进产品差异化布局。此外，金融科技的应用也成为财务公司转型发展实现弯道超车的关键因素之一。一些金融公司将金融科技、数字化转型等工作列为重要战略之一。同时，他们不断加大对金融科技的资源和人力投入，深化金融科技在投研、营销、风控运营等核心业务领域的应用。
不及物动词响应国家号召，支持国家战略实施，实施绿色金融服务，积极参与公共事业。
2021年，财富管理行业进入稳步发展阶段，金融机构也以不同的方式践行着自己的社会责任和社会使命。在产品端，金融机构积极打造绿色金融等特色产品线，不断加强绿色金融业务投入，不断丰富绿色金融产品和服务模式，大力支持绿色金融相关行业、产业和企业的投融资需求，引导更多资金服务绿色发展；在投资端，金融机构支持国家重点地区经济发展，围绕重点地区、重点行业、行业龙头企业的投融资需求，引导更多资金助力战略落地和经济发展；在自身发展方面，积极推进投资者教育，发挥资产管理从业人员的专业优势，围绕金融监管政策、产品特性、销售和购买中需要注意的各个方面，提高投资者的金融知识水平和风险识别能力。
七。坚持业务发展的初心，发挥自身优势，促进理财业务的稳健和深远发展。
净值化转型已进入收尾阶段，但与此同时，财富管理业务仍面临投资能力建设薄弱、风险管理能力不足、投资者教育进展缓慢、科技体系建设有待完善等诸多挑战和问题。对此，在配套政策的引导下，金融机构可以进一步加强符合国情的创新产品建设，满足市场的客观需求；增加风险管理措施和工具，服务于业务发展的全过程，加强风险控制。加强金融营销人员的培训，提高服务的专业性，在营销的全过程中引导投资者树立正确的投资管理和自我保护意识。未来，财富管理行业将步入全新的行业发展阶段，进一步体现中国特色金融的政治性和人民性，致力于服务实体经济发展和客户保值增值需求，为中国经济高质量发展贡献金融力量。
免责声明：该文章系本站转载，旨在为读者提供更多信息资讯。所涉内容不构成投资、消费建议，仅供读者参考。
